Присвоение аналитическим кредитным рейтинговым агентством (АКРА) банку ФК Открытие рейтинга ВВВ– со стабильным прогнозом лишает его возможности держать бюджетные средства и деньги негосударственных пенсионных фондов. Пока у Открытия самый низкий среди всех публичных рейтингов, присвоенных АКРА банкам.
Присвоение аналитическим кредитным рейтинговым агентством (АКРА) банку "ФК Открытие" рейтинга ВВВ– со стабильным прогнозом лишает его возможности держать бюджетные средства и деньги негосударственных пенсионных фондов. Пока у "Открытия" самый низкий среди всех публичных рейтингов, присвоенных АКРА банкам.
Как отмечает газета "Ведомости", у банка слабое
качество активов. Так, уровень задолженности, просроченной свыше 90 дней, по
итогам 2016 года составляет 15% от кредитного портфеля. При этом, кредиты с
признаками обесценения составляют пятую часть портфеля, подсчитали в АКРА.
По данным экспертов агентства, кредиты и облигации
строительных компаний и девелоперов превышают 100% капитала первого уровня по
международным стандартам. Это дополняется слабой способностью банка генерировать
новый капитал, поскольку у него низкая чистая процентная маржа (1,2% по
прошлогодним данным). Плюс повышенная стоимость риска (отношение резервов к
среднему портфелю). Правда запас по достаточности капитала он поддерживает, констатирует
агентство.
Аналитики отмечают, что банк может участвовать в покупке новых
активов группой "Открытие холдинг" и оказывать ей финансовую поддержку, что
может сказаться на его ликвидности и достаточности капитала. Начало объединения
с "Росгосстрахом" уже сказалось негативно на рейтинге агентства S&P.
Рейтинг от Moody's у "ФК Открытие" сейчас на уровне Ba3 с негативным прогнозом.
Это вкупе с невысоким рейтингом АКРА ставит крест на
возможности "Открытия" привлекать бюджетные деньги, средства НПФ и "Росвоенипотеки".
При этом, бумаги банка, выпущенные после 14 июля, не попадут в ломбардный
список ЦБ. А облигации "Открытие холдинга" на 114 миллиардов рублей уже
переведены Московской биржей во второй котировальный список.
В своих оценках на тему, сколько средств пенсионных
накоплений банку придется вернуть, оценки сильно расходятся. Напомним, группа
"Открытие" активно сотрудничала с крупнейшими пенсионными группами. Она даже стала
владельцем НПФ "Лукойл-гарант" и НПФ электроэнергетики. А банк "ФК Открытие"
активно работал с пенсионными накоплениями.
В настоящее время "Открытие холдинг" занимается приобретением
"Росгосстраха". Ожидается, что в сделку войдет сам страховщик, РГС-банк, а
также НПФ РГС и некоторые объекты недвижимости, принадлежащие основному
владельцу – Данилу Хачатурову. Об этом изданию сообщил человек, близкий к
"Открытию", и человек, знакомый с обеими сторонами переговоров.
По данным аналитика Павла Митрофанова, НПФ разместили в
банке группы более 50 миллиардов пенсионных накоплений. Правда, точный объем
оценить сложно. Как сказал эксперт, если фонды не избавятся от не
соответствующих требованиям депозитов и облигаций до 14 июля, то Банк России может
выдать им соответствующее предписание. Приблизительный объем пенсионных средств
аналитик Петр Паклин оценил по депозитам компаний, управляющих активами и
инвестициями, в 165,3 миллиарда рублей (на конец прошлого года).
Глава департамента коллективных инвестиций ЦБ Филипп Габуния
ранее сообщил, что с депозитов и расчетных счетов банков предстоит забрать 333 миллиардов
пенсионных накоплений. То есть, у "Открытия" может быть около половины этих денег.
По словам Паклина, в масштабах "Открытия" 165,3 миллиарда –
это около 6,7% от обязательств банка. Сумма эта ощутимая для банка, но не
критичная, полагает специалист. Доля средств в НПФ в структуре пассивов не
достигает и 1%, утверждает представитель "Открытия" Александр Дмитриев, заявив,
что у банка есть существенный запас ликвидности и нет необходимости замещать
средства.
Аналитик Юрий Беликов, в
свою очередь отметил, что к июню ликвидные активы банка покрывают почти 55%
привлеченных средств. По его словам, такое положение дел позволит выдержать
досрочный отток средств трети клиентов за месяц без нарушения обязательных
нормативов ликвидности. А финансовый эксперт Дмитрий Назаров считает, что структура
фондирования у "Открытия" хорошо диверсифицирована, и, возможно, банк в
ближайшем будущем будет по большей части опираться на вклады физлиц. Отток
средств бюджета на "Открытии" не скажется: остаток средств Федерального
казначейства – около 20 миллиардов рублей, считает Беликов, напоминая, что с
начала года ведомство не размещало там депозитов.